¿Te sientes atraído por los "pagos chiquitos" que te ofrecen algunos establecimientos? Aunque los créditos a pagos fijos (el otro nombre de los "pagos chiquitos") parecen ser muy accesibles, este sistema es el crédito al consumo más costoso del mercado.

Muchos consumidores confunden los meses sin intereses con los créditos a pagos fijos. Es importante que sepas que los primeros consisten en pagar el mismo precio que se daría al contado pero dividido en meses. En los créditos a pagos fijos también se hacen pagos pequeños pero estos incluyen un interés que provoca que, en total, se pague más por un producto de lo que se daría por él al contado. Para distinguirlos, identifica estas características:

Los créditos a pagos fijos son otorgados por la tienda directamente.

Siempre incluyen un pago fijo durante una cantidad determinada de tiempo (semanas o meses, generalmente).

En algunas ocasiones se te pide que dejes un enganche.

Quién es quién en créditos a pagos fijos es una herramienta de Profeco diseñada para ayudarte a descubrir cuál es el crédito de aparatos electrónicos y de línea blanca que más te conviene. La información ha sido recabada en 21 ciudades del país e incluye el precio de contado, enganche, monto de pago fijo y número de pagos, entre otros datos.

Costos y características por ciudad

Utiliza esta herramienta del Banco de México para calcular el Costo Anual Total (CAT)

Consejos Prácticos

Si tienes pensado adquirir un producto a través de un crédito a pagos fijos te sugerimos:

1) Solicita información completa y clara de las características del crédito que utilizarás, como precio de contado, enganche, monto de pago fijo, número de pagos y, sobre todo, tasa de interés.

2) Pregunta si hay otros plazos para pagar el producto que planeas comprar, es decir, solicita las características de los créditos a tres, seis o nueve meses para el mismo producto (12, 24, 36 o 52 semanas en su caso).

3) Utiliza la calculadora del Banco de México para que compares el costo financiero (CAT) de cada uno de los plazos para los que solicitaste información y puedas elegir la mejor opción.

4) Revisa el contrato por escrito antes de firmarlo y, si tienes dudas, haz todas las preguntas necesarias al proveedor.

5) Exige tu comprobante de los pagos que realices en el crédito contratado y el estado de cuenta correspondiente.

Recuerda que cuando un establecimiento te da un crédito sin intervención de alguna institución financiera, Profeco te puede ayudar en caso de que se violen tus derechos. Si necesitas orientación llama al Teléfono del Consumidor: 5568 8722 en el DF y zona metropolitana o 01800 468 8722, larga distancia sin costo desde el resto del país.

Lo que debes saber antes de adquirir un crédito a pagos fijos

La entidad que te otorga el crédito debe enviarte estados de cuenta al menos cada dos meses. En él se deben detallar cargos, pagos, intereses y comisiones, entre otros datos.

Cuando tengas pensado realizar una compra a crédito siempre debes considerar:

El precio de contado.

La tasa de interés que tendrás que pagar.

El pago por cada periodo.

El plazo del crédito (en semanas o meses).

El enganche.

Los costos adicionales (que se establezcan para el otorgamiento del financiamiento).

La tasa de interés es el precio que se paga por el dinero prestado, el cual permite al que presta obtener una ganancia durante el periodo de tiempo de préstamo.

El costo de financiamiento es lo que tendrás que pagar por tu crédito. Para calcularlo se utiliza la metodología denominada costo anual total (CAT). En el caso de los créditos para la compra de electrodomésticos, el cálculo del costo incluye:

1. El precio de contado más IVA.

2. Enganche (en caso de haber).

3. Número de pagos.

4. Monto de los pagos fijos.

5. Periodicidad de los pagos.

¿Nunca has entendido qué es el CAT? Observa el webcast de la Revista del Consumidor y descúbrelo.

La frecuencia de los pagos es importante porque determina el flujo que se debe cubrir periódicamente, así como el monto de pago a realizar. Por lo regular, los pagos semanales son pequeños, sin embargo, debes tomar en cuenta también el CAT: recuerda que donde hay pagos chiquitos también pueden haber costos financieros altos.

Aquí encontrarás información sobre el crédito al consumo y otros temas relacionados.