Desde julio de 2005 como parte del programa Quién es Quién en Créditos a Pagos Fijos─ la Dirección General de Estudios sobre Consumo de Profeco difunde bimestralmente información de 500 esquemas de crédito a pagos fijos de productos electrónicos y de línea blanca que recaba en más de 100 tiendas comerciales de 20 ciudades del país.

Con este programa Profeco busca incentivar la competencia a través de la difusión del costo anual total (CAT), de este tipo de financiamiento al consumo.

Cabe recordar que el CAT permite comparar una amplia variedad de créditos, aunque sean de características o plazos distintos.

El concepto de CAT se aplica para la amplia variedad de créditos: el hipotecario, tarjetas de crédito, crédito para auto, casa o para compra de bienes de consumo duradero.

La evolución de esta medida en estos cinco años del programa Quién es Quién en Créditos a Pagos Fijos muestra una disminución de poco más de 50 puntos, al pasar en promedio de 167% en septiembre de 2005 a 115% en mayo de 2010, como se observa en la siguiente gráfica:

Fuente: Dirección General de Estudios sobre Consumo con información del Programa Quién es Quién en Créditos a Pagos Fijos.

Si bien el CAT máximo promedio ha disminuido durante los casi cinco años en los que se ha recabado información, ésta ha sido marginal: en septiembre de 2005 fue de 207% y en mayo de 2010 de 200%, es decir una diferencia de apenas siete puntos porcentuales.

Por el contrario, el CAT mínimo promedio observado ha registrado una diferencia de 74 puntos porcentuales, al pasar de 123% a 49% en el mismo periodo.

Por eso te mostramos en qué ciudades y establecimientos se encontró el costo financiero más alto

CAT por ciudad...

Al analizar la información correspondiente al más reciente levantamiento observación (mayo 2010) se encontró un CAT superior al promedio nacional (115%) en 6 de las 20 ciudades que participan en el programa, es decir, 30% del total; las restantes 14 se ubican por debajo, lo cual se ve en la siguiente gráfica:

Fuente: Dirección General de Estudios sobre Consumo con información del Programa Quién es Quién en Créditos a Pagos Fijos.

...y por establecimiento

Al analizar la información de la gráfica anterior, se encontraron tiendas con un CAT por arriba del promedio nacional en todas las ciudades que integran el programa Quién es Quién en Créditos a Pagos Fijos. En 49 establecimientos de un total de 112 se registró un CAT mayor al promedio nacional, distribuidos de la siguiente forma:

a)20 establecimientos se ubican en las seis ciudades con un CAT superior al promedio nacional.

b)29 en 14 ciudades con un CAT menor.

A continuación te presentamos los detalles.

a) Ciudades y establecimientos con CAT superior al promedio nacional

El siguiente cuadro muestra los 20 establecimientos con CAT superior al promedio nacional en Monterrey, Morelia, Querétaro, Oaxaca, Toluca y la Ciudad de México y su área Metropolitana, que son las ciudades con promedio más alto de la muestra.

Ciudades y establecimientos con CAT superior al promedio nacional (mayo 2010)

Fuente: Dirección General de Estudios sobre Consumo con información del Programa Quién es Quién en Créditos a Pagos Fijos.

En estas seis ciudades destacan cuatro establecimientos que superan el CAT promedio máximo (200%) del levantamiento de mayo de 2010: Mueblería Elizondo (360%), en Monterrey, Salinas y Rocha (320%) en Morelia, El Surtidor del Hogar (269.4%) en Monterrey y Elektra (215%) en Toluca.

b) Ciudades y establecimientos con CAT inferior al promedio nacional

Como se mencionó anteriormente, 13 de las 20 ciudades donde se recopiló información ─70% de la muestra─ registraron un CAT inferior al promedio nacional. Sin embargo, en 29 establecimientos de estas ciudades se encontró un CAT superior a ese promedio, como se observa a continuación:

Ciudades con CAT inferior al promedio nacional, pero con establecimientos que reportaron un CAT superior (mayo 2010)

Fuente: Dirección General de Estudios sobre Consumo con información del Programa Quién es Quién en Créditos a Pagos Fijos.

Tres de los 29 establecimientos en estas 13 ciudades muestran un CAT superior al 200% del CAT promedio máximo: Elektra (377%) y Prohogar (321%) en Tlaxcala y Muebles América (241%) en Guadalajara.

Apesar de que estas tiendas tienen un CAT alto, no se encuentran dentro de las ciudades que rebasaron el promedio nacional.

CAT por tipo de establecimiento

En mayo de 2010, el CAT de las mueblerías, tanto de cadena como tradicionales (Ver Definición), fue superior al promedio nacional (115%), mientras que las tiendas de autoservicio y departamentales reportaron un CAT menor, como se ve a continuación;

Fuente: Dirección General de Estudios sobre Consumo con información del Programa Quién es Quién en Créditos a Pagos Fijos.

Definición

Tiendas de autoservicio: Sistema de venta directa al consumidor que exhibe productos y artículos en forma abierta, agrupados en secciones para su autoselección. Con sucursales en una o más ciudades del país.

Tienda departamental: Sistema de venta directa al consumidor de una gran variedad de satisfactores para el hogar y uso personal, clasificados en departamentos separados. Con sucursales en una o más ciudades del país.

Mueblería de cadena: Sistema de venta directa al consumidor de muebles y aparatos para el hogar, electrodomésticos y línea blanca. Cuenta con una amplia sala de exhibición y empleados que ofrecen atención personalizada. Con sucursales en una o más ciudades del país.

Mueblería tradicional: Sistema de venta directa al consumidor de muebles y aparatos para el hogar, electrodomésticos y línea blanca. Cuenta con sala de exhibición y empleados que ofrecen atención personalizada.Con sucursales sólo en una ciudad.

Recomendaciones

Para que encuentres las mejores opciones te invitamos a consultar los resultados del programa Quién es Quién en Crédito a Pagos Fijos.

Al comprar con el sistema de crédito a pagos fijos considera lo siguiente:

El CAT, así como las condiciones y características de crédito varían de una sucursal a otra de la misma cadena.

Ten presente que en las mueblerías de cadena y tradicionales se encontraron más créditos con CAT por encima del promedio nacional.

Las tiendas deben tener siempre a la vista el CAT de los créditos que ofrecen.En caso de no ser así, solicita que te informen cuál es el que le corresponde al producto que desees adquirir a crédito.

Comprueba el CAT del crédito que te interese con la calculadora del CAT en créditos a pagos fijos, en el sitio de Profeco. Sólo ingresa el precio de contado con IVA, enganche en caso de haberlo; el número de pagos y su monto; además de la periodicidad del pago.

Para más información sobre el CAT y los pagos fijos puedes consultar los siguientes artículos de Brújula de Compra:

En compras a crédito, elige el plazo con sumo cuidado

Crédito a plazos fijos: Pagos fáciles, abonos ¿difíciles?

Compara el CAT al comprar a pagos

El costo anual de comprar a plazos

Fíjate en el CAT en tus compras a pagos fijos

El Costo anual total (CAT) y el crédito a pagos fijos