Para facilitar la comparación entre diferentes opciones de financiamiento hace seis años se creó el costo anual total (CAT), un indicador expresado como porcentaje anual que permite realizar comparaciones a fin de elegir la más barata.

El CAT es una medida estandarizada del costo total del financiamiento que incluye todos los costos y gastos inherentes al mismo, tales como intereses, comisiones, primas de seguros y beneficios por pago puntual.

Para usar adecuadamente este indicador, se recomienda al interesado en adquirir una vivienda identificar las opciones de financiamiento que se adapten mejor a sus necesidades en términos del plazo del crédito y del monto del enganche, del financiamiento y de los pagos mensuales, para que luego elija entre ellas la que ofrezca el CAT más bajo.

En el artículo El crédito hipotecario y la oferta vinculante de esta misma edición de Brújula de compra te explicamos en qué consiste, para qué sirve y algunas recomendaciones.

Por otra parte, el monto total a pagar (MTP) es la cantidad total en pesos que pagará el individuo por su crédito.

Se trata de una suma simple de todas las erogaciones que harás durante el plazo del financiamiento.

ncluye comisiones, intereses y amortizaciones de capital, así como cualquier otro desembolso que esté obligado a cubrir como condición de la contratación del crédito.

De manera similar al CAT, el MTP es una referencia que sirve para comparar productos de crédito.

Sin embargo, su uso es diferente, ya que mientras el CAT es un indicador del costo del crédito por un año, el MTP es el valor de la suma de los pagos que hará la persona durante todo el plazo de su crédito.

Un menor MTP no necesariamente significa que el crédito respectivo es más barato. No obstante, si dos créditos tienen un CAT similar, el que presente el MTP más bajo será generalmente la opción más barata.

El CAT de la publicidad, es decir, aquel que anuncian las entidades por los medios de comunicación para promocionar sus productos, no necesariamente coincide con el CAT de un crédito otorgado de manera individual.

Esto se debe a que el primero es un indicador calculado para un crédito hipotecario promedio, mientras que el segundo corresponde a las características propias de un crédito específico.

Es el CAT individual, y no el de la publicidad, el que debe ser considerado por el consumidor para tomar su decisión.

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