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Para conocer de primera mano cómo se realiza el trámite de los servicios de mutuo con interés y garantía prendaria, personal de la Dirección General de Estudios sobre Consumo visitó del 11 al 17 de agosto, como lo haría cualquier consumidor, 75 de establecimientos: 57 casas de empeño comerciales y 18 instituciones de asistencia privada (I.A.P.) en el Distrito Federal y su área metropolitana.

Aunque a las I.A.P. no les aplica la NOM-179-SCFI-2007, Servicios de mutuo con interés y garantía prendaria se incluyeron en esta muestra por ser una opción utilizada por 65.7% de los usuarios de este tipo de servicios, de acuerdo con los resultados del sondeo sobre casas de empeño comerciales e instituciones de asistencia privada realizado del 15 de de diciembre de 2008 al 13 de enero de 2009.

En cada establecimiento se buscaron carteles, folletos o pizarras que orientaran al consumidor. En general, tanto las casas de empeño comerciales como las I.A.P. muestran poca información sobre las características del servicio. A continuación se muestran los resultados:

Casas de empeño comerciales

En los folletos recabados se observa la ubicación de la sucursal y horarios de atención:

Incluyen frases como “somos la mejor opción”, “refrendos ilimitados”, “préstamos altos”, “el plazo que más te convenga”, “nadie te da más”, “te prestamos más”, “avalúos exactos”.

Unos mencionan el tipo de prendas que reciben.

Otros promueven servicios adicionales como: estacionamiento gratis, sistema de puntos, seguro de vida gratis o participar en sorteos anuales.

Algunos indican que tienen contrato registrado ante Profeco, pero no mencionan el número o incluyen un número de expediente que inicia con P.F.C. que se refiere a un expediente y no al contrato registrado.

Como los folletos o carteles no especificaban las condiciones del préstamo, se solicitó verbalmente al valuador o empleado en ventanilla:

 En contadas ocasiones se recibió información de forma completa y exacta, más bien, se obtuvieron respuestas lacónicas y en monosílabos.

Cuando se preguntó en específico por la tasa de interés y el CAT, casi todos los entrevistados solicitaron que se llevara la prenda para poder dar esa información. Otros argumentaron que no contaban con los datos y sólo se tenía acceso a ellos por medio del sistema. Hubo quienes que desconocían el concepto de CAT o lo confundían con la tasa de interés, incluso mencionaron cantidades en pesos cuando se trata de un porcentaje.

En algunas ocasiones, la atención fue proporcionada parcialmente por dos o tres empleados, o bien, se obtuvo como respuesta que sólo darían información cuando se presentara la prenda para su valuación y empeño.

Instituciones de asistencia privada (I.A.P.)

Se visitaron tres sucursales del Nacional Monte de Piedad, seis de la Fundación Dondé y nueve del Monte Pío Luz Saviñón en el distrito Federal y su área metropolitana.

Los folletos recabados en la I.A.P. muestran la ubicación de la sucursal y horarios de atención:

Hacen alusión a los años que tienen en el mercado, número de sucursales y de usuarios. Destacan su labor altruista, o bien, los apoyos que brindan a diferentes comunidades.

Tienen frases como “te prestamos más”, “el mejor préstamo”, “la tasa de interés más baja” y “refrendos ilimitados”.

Algunos incluyen el tipo de prendas que reciben.

Sólo en el caso del Nacional Monte de Piedad se indica la tasa que cobran por el servicio: “4% total mensual”.

Estos establecimientos cuentan con una mayor afluencia de clientes que en las casas de empeño comerciales y una menor o casi nula información en carteles de las condiciones del servicio, como la exhibición del contrato, tasa de interés, porcentaje del préstamo de acuerdo con el avalúo, plazo y tipo de prendas.

Las sucursales visitadas de la Fundación Dondé muestran menor información del trámite a los usuarios, básicamente refieren el tipo de prendas que reciben.

En las de Luz Saviñón no especifican la periodicidad de la tasa y muestran información confusa en carteles, por ejemplo: 3+3, 3+1, 1+3 (refiriéndose a los periodos y refrendos).

En el Nacional Monte de Piedad hay más carteles donde informan sobre la mecánica del servicio y los derechos del usuario en caso de no recuperar la prenda.

Aquí las boletas de empeño son por meses completos, a diferencia de las casas de empeño comerciales, donde nos explicaron que se cobra por los días o semanas en que se utilice el préstamo. Por ejemplo, en una situación en que el empeño se realice el día último del mes y se recupere la prenda un día después (el 1 del siguiente mes) el cobro se hace por dos meses completos y no por el día que se utilizó el préstamo.

Conoce los resultados en detalle de la visita a las casas de empeño comerciales en el artículo Empeñados en prestar… de esta misma edición de Brújula de compra.

Entre empeños te veas

(Recomendaciones)

Antes de empeñar considera si tendrás los recursos para recuperar la prenda.

Pregunta por el CAT en por lo menos tres casas de empeño comercial.

Utiliza el CAT como medio para comparar entre una casa de empeño comercial u otra.

Compara la tasa de interés anual que cobran, el número de comisiones y el importe de éstas, así podras conocer la casa de empeño comercial que te cobra menos.

Cerciórate que la casa de empeño exhiba las tarifas en pesos mexicanos.

Consulta en el Buró Comercial de Profeco las casas de empeño comerciales que cuentan con contrato registrado.

Utiliza la calculadora de Banco de México para conocer el CAT de este servicio.

Imprime la tabla de conversión, en la que podrás saber que CAT le corresponde a cada tasa mensual.

Lee detenidamente el contrato para conocer las condiciones a las que se comprometen tanto el consumidor como el establecimiento.

El contrato de adhesión es el instrumento que te ayudará en caso de problemas o inconformidad con el servicio.

En las casas de empeño comerciales los intereses se cobran por días. En las I.A.P. por meses completos.

Aclara todas tus dudas respecto al contrato y el servicio, así evitarás confusiones.

En el Teléfono del Consumidor 5568 8722 en el D.F. y 01800 468 8722 desde cualquier otro lugar, puedes solicitar información de las casas de empeño comerciales.